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2014-04-08 發布

買房子後立即需要的保險火災與地震保險

案例

　小輝與小筠結婚5年了，終於買了自己的房子，辦貸款時銀行特別交代房屋要投保火災保險與地震保險，否則不能撥款。所以小輝趕快去找產險公司投保火險與地震險，但有哪些需要注意的呢？

說明

　大部分民眾投保火災保險與地震保險的主要原因都是因為房屋要辦理貸款，如果沒有投保火災保險與地震保險並附加抵押權條款，銀行不願意撥款。其實銀行是擔心萬一抵押品(房屋)未來發生火災或地震而燒毀損壞，將造成銀行虧損，所以才會要求撥款前一定要辦妥火災保險與地震保險。萬一發生火災地震損失時，產險公司會優先理賠給貸款銀行，避免貸款銀行的抵押品損失。
　火災保險承保的事故有哪些呢？住宅火災保險承保火災、爆炸、閃電雷擊、機動車輛碰撞與意外事故所致之煙燻等相關事故造成的房屋毀壞損失或額外費用補償。住宅火災保險的投保金額要看房屋的建築結構等級、建物樓層、房屋坪數與房屋所在縣市而定，而且房屋投保的保險金額水準，記得不能只是等於貸款餘額，否則保障通常不夠喔！
　還有民眾務必留意，住宅火災保險條款內，明確載明所承保之建築物需作為住宅使用，凡全部或一部分供辦公、加工、製造或營業用之建築物，不在保險承保範圍以內，產險公司不負賠償責任。
　另外部分產險公司住宅火災保險條款約定，針對建築物可區分兩個樓層以上時，產險公司只針對住宅用的樓層，負擔賠償責任；營業用或頂樓鐵棚加蓋的樓層，就不負賠償責任。因此民眾如果有1樓出租給他人營業使用的情形，針對1樓部分需要投保商業(營業)火災保險，而且需以房東為被保險人投保，房東才能享有保障。
　所以火災保險的保險金額以建築物造價計算，而且不同建築結構與使用性質，保費就不同；而且坪數愈大或建物樓層愈高、建築物造價愈高，保額與保費也愈高。另外地震基本保險則承保因為地震引起的房屋毀壞損失。地震基本保險的投保金額目前固定為150萬，除非全國統一調高保險金額標準，否則保險金額大家都一致。針對小輝的案例摘要如下表。
最後，民眾要記得，火災保險或地震基本保險的保險期間都是一年而已，因此每年都要辦理續保並繳納保費，這樣隔年才可以繼續獲得火災保險或地震保險的保障。還有投保火災保險時，建議適度增加第三人責任保險與動產火災保險保障，讓保障更加周全！

貼心小叮嚀

1.天乾地燥，小心火燭：家裡廚房、神明廳或佛廳的爐火或燭火，要特別注意防災，避免因強風或地震造成易燃物品起火。
2.1樓出租供營業用或自行營業辦公使用，1樓需要改投保商業火災保險，才能享有火險保障，而且需以房東為被保險人投保，才能享有保障。

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