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2015-05-22 發布 |
您不可不知的 金融消保法 |
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案例
小寶上個月投保樂樂壽險公司的還本終身保險。業務員提到報酬率很不錯，每年利率高達2%，而且6年繳費期滿解約的報酬率也有2%。但6年繳費期滿，小寶卻發現年報酬率只有約0.3%；他該怎麼申訴或申請評議？
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◎圖／高裕順
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說明
金融消費者保護法(金融消保法)於100年年底開始實施，適用的金融保險產業廣泛，涵蓋銀行業、保險業、證券業、期貨業、電子票證業及其他金融服務業。
依金融消保法規定，金融保險消費者若有消費爭議，須先向金融保險業者提出申訴或透過評議中心轉交申訴案件給業者，如果不接受業者的申訴處理結果，或業者超過30天不為處理，才向金融消費評議中心申請評議。因此如果消費者沒有先向金融保險業者申訴，直接向金融消費評議中心申請評議，評議案件就會依法不被受理，民眾務必留意！還有，如果申請評議事件已經法院判決確定，或已成立調處、評議、和解或調解，評議中心也同樣會拒絕受理案件。
另一方面，評議中心的評議結果，是否金融保險業者都需要遵循呢？答案是在10萬或100萬以下具有約束力，金融保險業者必須遵循。例如：銀行業及證券期貨業所提供之投資型金融商品或服務，1 0 0萬以下的評議結果，業者必須遵循。但非投資型金融商品或服務， 額度降為1 0萬。就人身保險為例，身故、生存或滿期保險給付額度，在1 0 0萬以下業者必須接受評議結果。
另外醫療保險給付或保單貸款、紅利等保戶服務項目，則約定1 0 萬元以下才對於業者具有約束力。另外，消費者 ( 申請人)若對於評議結果不滿意，可否拒絕？答案是可以，消費者可以拒絕接受評議結果，另外透過法院或調解等其他方式處理。
依據評議中心102年度統計，壽險公司共有1,495件申請評議案件；主要的爭議類型包含業務招攬爭議(254件)、必要性醫療認定(157件) 、承保範圍與除外責任認定(129件) 、事故發生原因認定(96件)、保戶違反告知義務(91件)、殘廢等級認定(87件) 等。另外產險公司的評議案件有416件；主要的爭議類型包含殘廢等級認定(114件) 、承保範圍與除外事項認定(79件)、事故發生原因認定(62件)等。
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◎圖／高裕順
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針對小寶的案件，他應該先向樂樂壽險公司提出申訴，可以撥打壽險公司的0 8 0 0免付費電話或親洽客戶服務中心臨櫃辦理。小寶的案件可列表摘要如下表：
最後，如果小寶對於金融保險業者的處理結果不滿意，可以向評議中心申請評議。提出評議時，需要填寫評議申請書，評議中心網站(http://www.foi.org.tw)有評議申請書範本可供參考；另外小寶也可以撥打評議中心免費電話0800-789-885諮詢。
貼心小叮嚀
●以壽險為例，保單(要保書、投保內容與條款)、商品簡介、建議書、契約變更申請書等各項文件都要保存好，以便於未來申訴或調解時提出相關證據文件。
●建議保戶投保後，務必善用1 0 天契約撤銷期，好好精打細算一下；期限內如果不滿意，可以無條件退回保單並拿回全部所繳保費。
●消費者在向業者申訴後，如果不滿意，應在收到業者的處理結果或3 0天期限屆滿後6 0日內，向評議中心申請評議。
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