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2015-06-17 發布 精打細算保健保
 




   ◎圖／高裕順
  

案例

   小山與小珊的爸爸(老張)最近被要求退出農保，請問他們爸爸應該在區公所投保，還是以小山或小珊的眷屬身分加保？怎樣投保比較划算？


說明

   要精打細算投保全民健保，首先需要了解全民健保一般保險費的計算。民眾(員工)投保健保，需要負擔的保險費金額涉及以下項目：

1.投保金額：薪資所得愈高，投保金額愈高、所繳保費也愈高。
2.保險費率：保險費率全國統一，104年6月為4.91%。
3 . 民眾( 員工) 負擔比率： 負擔比率愈高，相同投保金額下的保費負擔就愈高。負擔比率依照員工之投保身分而定，例如：有一定雇主之員工自行負擔比率為30% ， 無一定雇主的員工或工會會員之自行負擔比率為60%。
4 . 眷屬人數：眷屬人數愈多，健保保費也就隨眷屬人數而增加；眷屬人數超過3個人，最多只算3個人。
5 . 地區人口：若選擇在區公所投保，每月應自付保險費一律為749元。

所以應該怎樣才能節省健保保費、聰明投保呢？ 首先， 若配偶與子女以眷屬身分投保，且總人數( 加計被保險人本人)已達4人，這時候再加保父母等其他直系親屬，並不需要新增健保費用。另外， 如果總人數未達4人，應該以薪資水準較低之直系血親親屬的眷屬身分投保，較為划算； 且該直系親屬是擁有固定雇主的上班族或公教人員較佳，因為雇主負擔的健保保費比例為60% 或70% ，員工或民眾只負擔30% 。假設小山月薪6萬元、小珊月薪3萬元，二人皆在民營企業工作，他們爸爸可以選擇的投保方式與額外增加的保費金額如下表：

   

另一方面，如果父母的年收入低且年齡滿65歲，此時可以獲得健保費補助。例如以台北市、台中市、高雄市或桃園市為例，年滿65歲且經稅捐稽徵機關核定之最近1年綜合所得總額合計未達申報標準或綜合所得稅率在5% 或20% 以下，父母的健保保費最高補助金額為749元。
最後，小珊、小山不需要擔心爸爸以眷屬身分在自己公司加保，會造成公司保費負擔增加。因為公司或企業的保費負擔是依照全國統一的平均眷口數計算，所以企業的健保保費負擔其實是固定的。
   ◎圖／高裕順
貼心小叮嚀

   1 . 以薪資水準較低的直系親屬之眷屬身分投保較划算；然而若親屬之總投保人數已達4人，就應該以該被保險人之眷屬身分投保健保。
   2 . 不可以女婿或媳婦等非直系血親的眷屬身分投保。
   3 . 民眾每次預定出國6 個月以上，也可以辦理停保，停保後出國期間暫停繳納保險費，並同時暫停醫療給付權益。
   4 . 勞保與健保通常需要一起辦理投保，所以如果是上班族或透過工會投保，需要同時投保勞保與健保

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