台灣創價學會 TSA 、 Taiwan Soka Association

首頁 > 創價電子新聞

2015-10-09 發布

保單健檢123


	◎圖／高裕順

案例

小秀的保單一直鎖在衣櫃裡，最近聽說同事住院申請保險理賠三萬塊，趕緊拿出保單看看自己保障夠不夠？到底保單應該怎樣健檢呢？

說明

　投保保險以後可別把保單鎖在保險箱或衣櫃裡，記得每年年中或年底至少要為保單健檢一次，審視自己的保障是否周全？受益人或地址電話是否需要變更？保費負擔是否過高？投資標的是否需要調整？繳費方式或管道是否變更？是否要增加保額或增加附約？是否要辦理部分提領、解約或保單貸款？

　民眾應該怎樣保單健檢呢？列舉保單健檢的步驟如下：

　1.找出保單並將保單依照被保險人分類：
　先將保單與建議書相關文件找齊後，再將自己、配偶、父母或小孩的保單，依照被保險人分類，才能了解每個家人投保了那些保單，每個人已經擁有那些保障。
　
　2.加總每個人各項保障額度：
民眾的保障足不足夠，可以從壽險身故、意外身故與殘廢、住院醫療、意外醫療、手術醫療、癌症或重大疾病、每月長期照顧金、車禍保障、每月退休金等項目來逐一檢視


	◎圖／高裕順

與計算，因此民眾需要拿出計算機或以Excel精打細算一下。針對同一位被保險人的每一項給付金額加總，就可以算出各項目已經擁有的保障金額。

　3.計算保障缺口與保費負擔是否過高：
　計算出每個人的保障額度後，逐項評估是否存在保障缺口與建議增加的投保金額。同時一併計算保費負擔是否過重？保費負擔過重時，可考慮針對保障額度過高的商品，向服務人員或業務人員詢問後，進一步辦理減額繳清、展期保險、部分解約或停扣保費。
　
　小秀現年45歲，以她為被保險人的保單經分類與計算後，保單健檢如下表：

　最後，記得每年年中或年底至少要為保單健檢一次。投保後，若有任何後續保戶服務需求或商品疑問，都可以隨時撥打0800免付費服務電話、親臨各地服務中心櫃台或詢問業務人員，可別忽略自身權益！

貼心小叮嚀

保單健檢123：
1.找出保單並將保單依照被保險人分類。
2.加總每個人的各項保障額度。
3.計算保障缺口與保費負擔是否過高。

　

< 回前頁

首頁

台灣創價學會Facebook

創價藝文Facebook

創價新聞電子報

關於創價學會

簡介影片
創價學會基本介紹

首頁

關於創價學會

便利專區