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2015-11-10 發布 |
從遊樂園意外 談保障（廖勇誠博士） |
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◎圖／劉冠廷 |
案例
八仙塵爆意外，除了突顯全民健保與學生平安保險的重要性，也讓我們了解到意外保險與責任保險的重要性。假如小嫻參加舞會Party跌倒受傷送醫，請問她應該擁有那些保障呢？
說明
八仙塵爆事故，主辦單位投保公共意外責任保險共計5千萬元，搭配學生平安保險身故、醫療、殘廢與燒燙傷等保障，也為受災遊客彌補了許多費用損失。
然而遊樂場所被強制要求投保的是公共意外責任保險，通常需要確認過失責任或和解、判決確定後，確認業者存有過失，才能支付保險賠款。另外如果業者應理賠金額鉅大而且保險賠款不足時，就需要業者自行負擔額外賠償責任。
然而您知道嗎？如果業者沒有過失，原則上遊樂園業者或產險公司的責任保險就不需要理賠。因此如果民眾在遊樂場所、餐廳、KTV、百貨公司、學校、醫療院所、捷運、社區住家、辦公大樓、游泳池、停車場或電梯發生個別的意外事故，造成摔倒受傷或骨折等事故，還是需要立即通知警察機關，以便未來能有相關證據向業者請求賠償。
另外，遊客中所有學生都有投保學生平安保險，部分學生的家長也有自行向保險公司投保壽險、健康險或意外險；但是朋友們可要留意，保險商品雖然名稱相似，但是保障內容或理賠金額常常存在顯著差異！例如：並不是各家公司的意外險都會理賠意外燒燙傷保險金或生活扶助金，需要審閱條款是否有這項給付項目以及確認給付的限制。
假設小嫻現齡20歲， 參加舞會Party跌倒受傷送醫治療，隨行同學朋友已拍照存證並報警處理，同時小嫻的父母有幫她投保還本型終身壽險附加癌症醫療險、日額型住院醫療險、意外險與意外醫療險，列舉可以領取或求償的項目與額度如圖表：
從以上案例，我們可以了解到醫療保險與意外保險的重要性。如果發生部分殘廢、不完全骨折、住院、門診或重大燒燙傷事故，原則上一般的人壽保險、年金保險與癌症保險等商品是無法理賠的，只有投保醫療保險與意外保險，才可以獲得理賠。因此學生或社會新鮮人，別忘了提早規劃醫療保險與意外保險保障！
貼心小叮嚀
1.遊樂場所或公共場所投保的是公共意外責任保險，通常需要確認過失責任或和解、判決確定後，確認業者存有過失，才能支付保險賠款。
2.補充：搭乘遊覽車或計程車時，雖有投保乘客責任保險，但如果業者或駕駛人沒有過失，乘客責任險是不理賠的。
3.特別叮嚀學生或社會新鮮人們，盡量避免涉足危險場所或騎乘危險交通工具或設施。
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